En 2020, le Luxembourg comptait environ 265 000 foyers, dont plus de 170 000 propriétaires. Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire dans le Grand-Duché, elle est fortement conseillée pour se protéger contre les imprévus. Pour les locataires, elle est souvent requise par le bailleur. Pourtant, beaucoup d'assurés négligent certains détails cruciaux qui peuvent leur coûter cher en cas de sinistre.
Avant de souscrire, voici six erreurs courantes à éviter pour s'assurer une couverture parfaitement adaptée à vos besoins.
1. Sous-estimer la valeur de ses biens
Exemple : Imaginez que vous déclarez la valeur de votre mobilier à 10 000 € alors qu'il vaut en réalité 25 000 €. En cas d’incendie, l’indemnisation sera proportionnelle à la valeur déclarée, et vous recevrez seulement 40 % de ce que vous auriez dû percevoir. Des familles ont vécu cette situation lors d’un cambriolage, se retrouvant sous-assurées après avoir sous-estimé leurs biens, craignant de payer une prime d’assurance plus élevée.
Faites un inventaire détaillé, pièce par pièce, et conservez les factures, photos et vidéos de vos biens. Utilisez une boîte anti-feu pour les objets précieux ou sauvegardez des copies numériques dans le cloud.
2. Ignorer les exclusions de garanties
Exemple : Une personne a eu la mauvaise surprise de découvrir que les dégâts causés par ses animaux domestiques n’étaient pas couverts. Après que son chien ait endommagé une partie de la maison, elle a dû tout payer de sa poche. Si elle avait lu attentivement son contrat, elle aurait pu ajuster sa couverture.
Lisez attentivement les exclusions du contrat (dommages commis par des tiers, actes de vandalisme, etc.). Si vous avez des animaux, par exemple, assurez-vous que les dégâts qu’ils pourraient causer sont bien couverts.
3. Se focaliser uniquement sur le prix
Exemple : Lors d’une tempête, une maison a subi de graves dégâts de toiture. Le propriétaire, qui avait opté pour une assurance à bas prix, a découvert que sa couverture ne comprenait pas les risques liés aux tempêtes. Résultat : une réparation de plusieurs milliers d’euros à ses frais.
Ne choisissez pas une assurance uniquement pour son faible coût. Comparez les plafonds de remboursement, les exclusions, et les franchises pour vous assurer que la couverture est complète.
4. Ne pas comparer les offres d’assurances
Exemple : Un locataire a souscrit une assurance habitation sans vérifier d'autres options. Lorsqu'un dégât des eaux a inondé son appartement, il a réalisé que les garanties proposées étaient limitées par rapport à celles d’une autre compagnie qui offrait une meilleure couverture pour un prix similaire.
Prenez le temps de comparer les différentes offres disponibles en ligne et en agence. Comparez non seulement les prix, mais aussi les garanties, franchises, et les plafonds d’indemnisation pour choisir la couverture qui correspond le mieux à votre situation.
5. Négliger les franchises
Exemple : Un couple a opté pour une assurance avec une prime basse, mais une franchise élevée de 1 500 €. Après un sinistre mineur, les réparations se sont élevées à 2 000 €, et ils ont dû payer 75 % de la facture. En fin de compte, ils ont économisé peu sur la prime, mais perdu beaucoup en franchise.
Vérifiez les montants des franchises avant de souscrire. Chez Foyer Lux-assurances, nous proposons des options sans franchise, vous garantissant une couverture complète sans coûts supplémentaires en cas de sinistre.
6. Oublier la protection juridique
Exemple : Un propriétaire a eu un conflit avec son entrepreneur suite à des travaux mal réalisés. Sans protection juridique, il a dû payer plusieurs milliers d’euros de frais d’avocat et de procédures judiciaires.
La protection juridique est un élément essentiel, souvent sous-estimé. Elle peut couvrir une partie des frais juridiques en cas de litige, que ce soit avec des voisins, des entreprises ou même des locataires.
Éviter ces erreurs lors de la souscription d’une assurance habitation vous aidera à garantir une couverture adaptée à vos besoins et à vous prémunir contre des surprises désagréables. Soyez vigilant sur la valeur de vos biens, lisez attentivement les exclusions, comparez les offres, et ne négligez pas des options essentielles comme la protection juridique. Vous vous assurerez ainsi une tranquillité d'esprit en cas de sinistre.
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